La gestion de nos finances est devenue beaucoup plus simple au cours des dernières années grâce aux plateformes numériques. Parmi ces plateformes, Wealthsimple a connu une croissance fulgurante au Canada avec près de 4 millions de clients, dont 500,000 au Québec.
Wealthsimple permet d’investir, d’épargner et de gérer son argent au quotidien. Et depuis quelque temps, leur concours Monthly Millionaire (ou millionnaire du mois) attire énormément l’attention sur les réseaux sociaux. Mais est-ce vraiment intéressant? Comment participer?
Dans cet article, je t’explique :
- ce qu’est Wealthsimple;
- les principales fonctionnalités;
- les avantages et les inconvénients;
- comment fonctionne le concours Monthly Millionaire;
Qu’est-ce que Wealthsimple?
Wealthsimple, c’est une entreprise canadienne spécialisée dans les services financiers numériques. Contrairement aux banques traditionnelles, toute l’expérience se fait principalement à partir d’une application mobile ou du site web. Personnellement je trouve que Wealthsimple se distingue des grandes banques par son approche innovatrice et son interface utilisateur.
Wealthsimple permet notamment de :
- investir en bourse et acheter des FNB;
- ouvrir un CELI;
- ouvrir un REER;
- ouvrir un CELIAPP;
- détenir un compte comptant
- acheter des cryptomonnaies;
- automatiser son épargne.
- Obtenir une carte de crédit
- Obtenir un marge de crédit
Clique ici pour t’inscrire à Wealthsimple et ouvrir un compte. Il s’agit d’un lien affilié, en ouvrant un compte et en y versant 100$, tu obtiendras automatiquement 25$ (et moi aussi!)
Les principales fonctionnalités
1. Les comptes chèques
Les comptes courants sur Wealthsimple ont les mêmes fonctionnalités que la plupart des comptes bancaires et ils permettent le dépôt direct, les virements interac, les dépôts d’argent via des chèques en plus d’offrir un taux d’intérêt plus élevé. Les fonctionnalités de ces comptes ont beaucoup évolué au cours des derniers mois et années et continuent d’évoluer.
J’utilise les comptes chèques de Wealthsimple pour gérer mon épargne à court terme et mes fonds d’amortissement!
2. Les placements autogérés
Si tu souhaites acheter toi-même des actions ou des FNB, Wealthsimple permet de le faire sans commission sur les actions canadiennes et les FNB admissibles.
Tout se fait directement dans l’application.
Pour ma part, la quasi-totalité de mes investissements à l’intérieur de mon REER et de mon CELI sont auto gérés sur Wealthsimple.
3. Les portefeuilles gérés
Tu préfères ne pas choisir toi-même tes placements? Wealthsimple offre également des portefeuilles gérés.
Après quelques questions sur ton profil d’investisseur, tu auras accès à un portefeuille diversifié qui sera rééquilibré automatiquement.
4. Les comptes enregistrés
Tu peux ouvrir CELI, CELIAPP, REEE, REER, comptes non-enregistrés et plus pour l’investissement à même l’application. Tu pourras même suivre tes cotisations totales à même l’application.
5. L’investissement automatique
Tu peux programmer des dépôts automatiques, des achats d’action, le réinvestissement des dividendes. C’est une excellente façon d’investir et de te payer en premier!
Les avantages de Wealthsimple
Selon moi, les principaux avantages sont les suivants :
- Peu ou pas de frais: Contrairement aux autres institutions financières, Wealthsimple facture très peu de frais.
- Interface intuitive et facile à utiliser: On sent que Wealthsimple met énormément d’efforts sur l’expérience utilisateur
- Aucun minimum: Wealthsimple ne demande pas de solde minimum pour éviter les frais ou garder les comptes ouvert.
- Accès à des données: Tu peux comparer tes investissements avec les autres clients dans ta tranche d’âge, visualiser facilement tes rendements et dividendes reçus.
- Évolution rapide: De nouvelles fonctionnalités sont déployées presque mensuellement!
Les inconvénients
Aucune plateforme n’est parfaite. Voici quelques limites :
- Moins d’outils et d’analyses avancés que certaines autres plateformes de courtage
- Service principalement numérique
- Support client peut être parfois un peu plus complexe
- Certains produits financiers offerts par les banques traditionnelles ne sont pas disponibles (de moins en mois toutefois!)
Le concours Monthly Millionaire
Depuis quelque temps, Wealthsimple organise un concours appelé Monthly Millionaire.
Le principe est simple , il suffit de s’enregistrer au concours et de verser au moins 100$ dans un compte chèque pour obtenir 500 participations. Par la suite, vous obtenez une chance additionnelle de gagner pour chaque dollar déplacé vers vos comptes chèques. Vous pouvez également obtenir des chances supplémentaires en déposant votre paie ou en référant des amis!
Par ici pour t’inscrire au concours! Il suffit d’ouvrir un compte et d’y verser de l’argent pour obtenir 500 participations. (Lien affilié: en ouvrant un compte et y versant 100$, nous obtiendrons chacun 25$)
Chaque semaine du mois, Wealthsimple fait tirer un prix en argent qui augmente jusqu’à un million à la fin du mois.
Voici le calendrier pour Juillet
- 2 juillet : 25,000$
- 9 juillet : 50,000$
- 16 juillet: 75,000$
- 23 juillet: 100,000$
- 30 juillet: 1,000,000$
Certains autres prix en argent sont également distribués au hasard!
Est-ce que Wealthsimple est sécuritaire?
Oui.
Wealthsimple est une entreprise réglementée au Canada.
Les comptes de placement et les comptes de trésorerie ne bénéficient toutefois pas de la même protection. Selon le type de compte, les protections peuvent relever notamment de la couverture applicable aux courtiers en placement ou de l’assurance-dépôts offerte par les institutions partenaires. Il est donc important de comprendre quelles protections s’appliquent au compte que tu ouvres.
Tu peux consulter le site web de Wealthsimple pour plus de détails!
Comme pour toute plateforme financière, assure toi d’activer l’authentification à deux facteurs et utilise un mot de passe unique.
Mon opinion
Personnellement, je trouve que Wealthsimple est une excellente porte d’entrée pour les personnes qui veulent commencer à investir sans se compliquer la vie. J’adore son côté startup et innovant qui fait en sorte que des nouvelles fonctionnalités sont déployées fréquemment!
Évidemment, si tu es un investisseur très avancé qui souhaite accéder à des outils de négociation spécialisés ou à des produits complexes, une autre plateforme pourrait mieux répondre à tes besoins.
Mais pour la majorité des Canadiens qui souhaitent investir simplement et régulièrement, Wealthsimple demeure une option très intéressante.
